Por qué los préstamos exprés lendon son una buena opción para su negocio.
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Aunque se consideran el tipo de préstamo de la SBA más fácil de obtener, los préstamos exprés no son para todos. Al igual que con todos los préstamos de la SBA, el gobierno federal garantiza un porcentaje del préstamo, lo que ayuda a los prestamistas a reducir su riesgo y ofrecer más financiación.
El préstamo también ofrece algunas ventajas únicas sobre los préstamos tradicionales de la SBA. Estas incluyen:
1. Tiempo de respuesta más rápido
Muchas solicitudes de préstamos para pequeñas empresas requieren un extenso papeleo y un largo período de espera para saber si se aprueban o no. Con los préstamos exprés, su empresa puede obtener financiación en menos tiempo.
Si buscas financiar la expansión de tu pequeña empresa o adquirir equipo nuevo, considera un préstamo SBA Express. Este tipo de préstamo forma parte del programa 7(a) de la SBA, pero ofrece un tiempo de aprobación mucho más rápido. Puedes conocer el estado de tu préstamo en 36 horas y recibir los fondos en pocos días.
Los préstamos SBA Express tienen un límite máximo de préstamo menor (1 millón de dólares) que el préstamo estándar 7(a) de la SBA, y la tasa de interés es ligeramente superior. Sin embargo, la SBA reduce el riesgo para los prestamistas al garantizar hasta el 85 % del monto del préstamo. Esto disminuye el riesgo del prestamista y le permite ofrecer este tipo de préstamo a prestatarios que tal vez no califiquen para un préstamo comercial regular de la SBA.
Deberás cumplir con los requisitos de cada prestamista, pero un puntaje FICO estable, ingresos anuales sólidos y al menos dos años de experiencia empresarial lendon suelen ser suficientes para calificar. Además, probablemente tendrás que firmar una garantía personal. Por último, deberás proporcionar a la SBA cierta documentación, como el informe crediticio y los estados financieros.
2. Tasas de interés más bajas
Las bajas tasas de interés que ofrecen los préstamos exprés los convierten en una excelente opción para financiar proyectos como la compra de inventario o la expansión de su negocio. También son una gran alternativa a las costosas compañías de préstamos rápidos. A largo plazo, estas bajas tasas pueden ahorrarle cientos de dólares y ayudar a que su negocio crezca sin endeudarse.
La SBA creó el programa de préstamos exprés para ayudar a los dueños de negocios que necesitan capital y no pueden esperar semanas a que se procese una solicitud de préstamo estándar SBA 7(a). La SBA trabaja con prestamistas como intermediarios y garantiza una parte de cada préstamo exprés, lo que reduce el riesgo para el prestamista. Esto les permite ofrecer un proceso de préstamo más flexible y, a menudo, pueden aprobar los préstamos en 36 horas.
Las condiciones del préstamo las establece el prestamista, pero no pueden superar la tasa preferencial más un 6,5 % para préstamos exprés inferiores a 50 000 $ y la tasa preferencial más un 4,5 % para los que superen esa cantidad. Además, existen comisiones de garantía únicas que varían según el importe del préstamo.
Si bien puedes usar el dinero de un préstamo exprés de la SBA para cualquier propósito, lo más común es utilizarlo para financiar gastos de capital de trabajo o comprar inventario. También es popular para pagar deudas existentes, ya que ofrece un plazo fijo y una tasa de interés más baja que las líneas de crédito rotatorias.
3. No se requieren garantías
La SBA impone ciertos requisitos para el uso de los préstamos exprés, incluyendo límites en los montos y en el uso de los fondos. Además, exige que quienes posean el 20% o más de la empresa firmen una garantía personal. Estos requisitos son similares a los de otros programas de la SBA, por lo que si está considerando solicitar un préstamo exprés, asegúrese de que su empresa cumpla con todos los criterios pertinentes.
La buena noticia es que la SBA también reduce el riesgo para los prestamistas con préstamos Express al garantizar hasta el 85 % del valor del préstamo en caso de impago por parte de la empresa. Esto ayuda a atraer prestamistas al programa y puede agilizar el proceso de solicitud. Los prestamistas pueden aprobar las solicitudes de préstamos Express estándar en 36 horas y recibirán una respuesta de la SBA dentro de ese mismo plazo. El prestamista establece las condiciones del préstamo y puede cobrar una comisión de garantía única que varía según el monto del préstamo, así como otras comisiones por la gestión y administración del mismo. Estas comisiones se eximen para las empresas elegibles propiedad de veteranos.
4. Flexibilidad
La flexibilidad que ofrecen los préstamos exprés es otra razón por la que son una excelente alternativa a otros tipos de financiación. Mientras que las líneas de crédito personales de las cooperativas de crédito y los bancos suelen tener plazos, tasas y comisiones fijas, muchos productos de préstamos exprés permiten aumentar o disminuir el monto prestado en cualquier momento.
Por ejemplo, el Préstamo Exprés para Propietarios de Vivienda de Amplify Credit Union permite a sus miembros obtener préstamos garantizados con efectivo depositado en sus cuentas de ahorro o de participación (no solo en las suyas propias) y no requiere un período mínimo de propiedad de la vivienda para poder beneficiarse de este producto. Este tipo de flexibilidad resulta especialmente útil para quienes compran una vivienda nueva y necesitan realizar proyectos de inmediato.
Además, el propietario de un negocio puede optar a un Préstamo Exprés si cumple con los requisitos financieros de cada entidad prestamista. Estos requisitos varían, pero generalmente incluyen una puntuación FICO estable, ingresos anuales sólidos y al menos dos años de actividad empresarial.
Si bien el programa de Préstamos Exprés de la SBA reduce el riesgo para los prestamistas al garantizar hasta la mitad del monto del préstamo, aún requiere una cantidad considerable de trabajo previo y diligencia debida para su aprobación. Por lo tanto, las pequeñas empresas siempre deben evaluar cuidadosamente sus opciones y considerar si un Préstamo Exprés es la opción adecuada para ellas. Como alternativa, algunas pequeñas empresas podrían encontrar condiciones más favorables con un préstamo personal estándar o una alternativa a los préstamos de día de pago.
